各縣(市、區)人民政府,市城鄉一體化示范區、經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區、東城區管委會(huì ),市人民政府各部門(mén):
《許昌市普惠金融工作推進(jìn)方案》已經(jīng)市政府同意,現印發(fā)給你們,請認真貫徹執行。
2020年6月18日
許昌市普惠金融工作推進(jìn)方案
為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規劃(2016—2020年)的通知》(國發(fā)〔2015〕74號)、《中國人民銀行鄭州中心支行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融發(fā)展的意見(jiàn)》(鄭銀發(fā)〔2018〕23號)、《中國人民銀行鄭州中心支行關(guān)于普惠金融助力鄉村振興的指導意見(jiàn)》(鄭銀發(fā)〔2019〕62號)文件要求,在我市建安區復制推廣蘭考普惠金融試驗區成功經(jīng)驗的基礎上,進(jìn)一步擴大普惠金融覆蓋面,提升普惠金融支持鄉村振興的能力和水平,有效提高“三農”、民營(yíng)和小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節金融服務(wù)可得性,促進(jìn)我市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,制定本方案。
一、工作思路
以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導,全面貫徹黨的十九大和全省普惠金融推進(jìn)會(huì )議精神,聚焦鄉村振興發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節,堅持“因地制宜、務(wù)求實(shí)效,市場(chǎng)主導、可持續發(fā)展,政策扶持、風(fēng)險可控”原則,構建“以數字普惠金融為核心,以普惠授信、信用信息、金融服務(wù)、風(fēng)險防控為基本內容”的“一平臺四體系”普惠金融模式,強化普惠金融與鄉村振興的深度融合,優(yōu)化金融資源配置,切實(shí)提升金融服務(wù)的可得性、覆蓋面和滿(mǎn)意度。
二、工作目標
在全市復制推廣“以數字普惠金融為核心,以普惠授信體系、信用信息體系、金融服務(wù)體系、風(fēng)險防控體系為基本內容”的“一平臺四體系”普惠金融蘭考模式。通過(guò)多方發(fā)力,建立與全面建成小康社會(huì )相適應的普惠金融體系,有效提高金融服務(wù)可得性、獲得感和滿(mǎn)意度,為打贏(yíng)脫貧攻堅戰,實(shí)施鄉村振興戰略提供金融支撐。
各縣(市、區)結合轄區實(shí)際,通過(guò)穩步復制“一平臺四體系”蘭考模式,形成具有地方特色的探索實(shí)踐,確保2020年普惠金融發(fā)展達到河南省22個(gè)試點(diǎn)縣(市、區)普惠金融建設水平。建安區進(jìn)一步深化“一平臺四體系”蘭考模式復制推廣工作,力爭2020年普惠金融發(fā)展水平達到全省先進(jìn)行列。
三、工作措施
(一)復制推廣“一平臺四體系”蘭考模式
1.全面推廣“普惠通”APP數字普惠金融綜合服務(wù)平臺。一是全面推廣“普惠通”APP下載使用。各縣(市、區)政府要強化主體責任,充分利用社會(huì )各界資源推廣數字普惠金融綜合服務(wù)平臺。人民銀行各縣(市)支行、各金融機構要做好工作配合,利用金融知識集中宣傳、下鄉、入戶(hù)等機會(huì )進(jìn)行推廣,引導群眾下載、使用“普惠通”APP。二是豐富“普惠通”APP線(xiàn)上業(yè)務(wù)。推動(dòng)各金融機構與“普惠通”APP運營(yíng)方加強對接,積極上線(xiàn)信貸、保險、證券產(chǎn)品,實(shí)現平臺信貸超市、保險超市、證券超市和理財超市的有機整合。各縣(市、區)政府要探索推進(jìn)教育費、水電費、燃氣費、醫院掛號等生活便利繳費業(yè)務(wù)陸續上線(xiàn)。
2.不斷健全完善普惠授信體系。按照“寬授信、嚴管理”的原則,穩步實(shí)施“信貸+信用”普惠授信。各縣(市、區)政府出臺符合當地實(shí)際的普惠授信配套政策,推動(dòng)金融機構根據其承貸能力、貸款戶(hù)還款等情況逐步增加授信額度,培養農戶(hù)的信用意識。不斷優(yōu)化授信、啟信、用信、還信四個(gè)環(huán)節,逐步構建廣覆蓋、多樣化的普惠授信產(chǎn)品體系,有效擴大普惠授信覆蓋面,切實(shí)實(shí)現“普”和“惠”,促進(jìn)普惠授信在復制推廣地區健康、可持續發(fā)展。各縣(市、區)政府要做好普惠授信貸款的產(chǎn)業(yè)配套規劃工作,主辦銀行要主動(dòng)與政府進(jìn)行溝通,做好普惠授信金融宣傳工作。
3.深化信用信息體系建設。充分發(fā)揮農村信用體系建設助推“三農”金融服務(wù)的作用。深入實(shí)施信貸信用相長(cháng)行動(dòng)計劃,結合當地特色,多措并舉深入推進(jìn)農村信用體系建設,提高信用信息采集更新的及時(shí)性、完整性、準確性。充分發(fā)揮三級金融服務(wù)體系作用,推動(dòng)農戶(hù)信息采集、更新、評價(jià)等工作。加強溝通,積極協(xié)調、推動(dòng)與農戶(hù)相關(guān)的政府相關(guān)部門(mén)數據歸集工作。引導各金融機構尤其是涉農金融機構要將查詢(xún)和使用農戶(hù)信用信息納入信貸審批流程,作為重要參考。各縣(市、區)政府要組織相關(guān)部門(mén)、各金融機構制定符合轄區實(shí)際的“三信”評定標準,組織開(kāi)展“三信”評定工作,并將評級結果錄入河南省農村信用信息系統,力爭2020年各縣(市、區)“信用村”評定有明顯提升,具備條件的培育形成“信用鄉(鎮)”,全面促進(jìn)轄區信貸信用互促相長(cháng)。
4.健全金融服務(wù)體系。各縣(市、區)政府要支持金融機構因地制宜新建或將現有惠農支付點(diǎn)、助農取款點(diǎn)升級改造為普惠金融服務(wù)站,擴大普惠金融服務(wù)站覆蓋范圍,不斷豐富完善服務(wù)站功能,提升服務(wù)效能,使農民真正享受到服務(wù)站帶來(lái)的金融便利。人民銀行各縣(市)支行要組織相關(guān)金融機構結合當地實(shí)際制定運營(yíng)規則,強化對服務(wù)站工作人員的培訓與考核監督力度,實(shí)現標準化、規范化管理。
5.強化風(fēng)險防控體系。各縣(市、區)政府要多渠道籌措資金,推動(dòng)成立財政背景政策性擔保公司,持續培育、壯大政策性擔保公司,建立由擔保機構、銀行、政府等分擔的普惠金融風(fēng)險補償機制,在防控風(fēng)險的前提下放大擔保倍數,提高普惠授信貸款投放額度。加大風(fēng)險補償資金的傾斜支持力度,更好發(fā)揮財政資金杠桿撬動(dòng)作用,推動(dòng)普惠授信風(fēng)險補償資金保持充足。在風(fēng)險補償、擔保比例分擔、貼息、還貸周轉金、貸款增量獎勵等方面加大政策支持力度,有力防范金融風(fēng)險,推動(dòng)普惠金融發(fā)展。各金融機構應積極與政府相關(guān)部門(mén)對接,在防控風(fēng)險的前提下最大限度放大擔保倍數,提高普惠貸款投放額度。
(二)強化政策合力,以普惠金融建設促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展
1.充分發(fā)揮貨幣信貸政策的引導作用。各級人民銀行要積極發(fā)揮差別化存款準備金等貨幣政策工具,鼓勵和引導金融機構更多地將新增或盤(pán)活的信貸資源配置到民營(yíng)小微企業(yè)、“三農”、貧困地區和民生領(lǐng)域。靈活運用支農、支小、扶貧再貸款、再貼現等貨幣政策工具,引導金融機構擴大信貸投放,降低社會(huì )融資成本。
2.健全金融監管差異化激勵機制。金融監管部門(mén)要發(fā)揮差異化監管政策,引導銀行業(yè)金融機構將信貸資源更多投向民營(yíng)小微企業(yè)、“三農”、特殊群體等薄弱環(huán)節和領(lǐng)域。支持銀行業(yè)金融機構在風(fēng)險可控的前提下,通過(guò)提前進(jìn)行續貸審批、無(wú)還本續貸、分期償還貸款本金等措施,減輕普惠貸款對象的還款壓力。
3.加大金融產(chǎn)品與服務(wù)模式創(chuàng )新力度。各金融機構要針對“三農”、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和民營(yíng)小微企業(yè)等實(shí)體的信貸需求,創(chuàng )新信貸產(chǎn)品,簡(jiǎn)化信貸流程。要依托農村信用信息系統和中小企業(yè)信用信息系統,大力發(fā)展信用貸款,發(fā)揮信用體系建設的正向激勵作用。各縣(市、區)政府要做好針對創(chuàng )業(yè)農民、高校畢業(yè)生、殘疾人勞動(dòng)者等初始創(chuàng )業(yè)者的配套產(chǎn)業(yè)政策和孵化措施,為金融產(chǎn)品創(chuàng )新創(chuàng )造良好的政策環(huán)境。
4.構建新型融資擔保體系。各縣(市、區)政府要探索建立完善專(zhuān)門(mén)的政府背景擔保機構,構建和完善新型政銀擔合作關(guān)系和風(fēng)險分擔機制,對民營(yíng)和小微企業(yè)貸款提供免費或低費率的擔保服務(wù)。要穩妥處置、逐步化解現有擔保機構風(fēng)險,引導其專(zhuān)注擔保主業(yè),降低擔保費率,走上正常軌道。引導、鼓勵商業(yè)擔保機構開(kāi)展“三農”融資擔保業(yè)務(wù),完善政銀擔合作機制。
5.以普惠金融助力鄉村振興。各縣(市、區)政府、各金融機構要繼續推進(jìn)“金融扶貧對接普惠金融”、“普惠金融對接商業(yè)金融”、“金融對接產(chǎn)業(yè)發(fā)展”和“金融對接鄉村振興”四對接,鞏固提升金融扶貧成果,實(shí)現從特惠金融到普惠金融支持升級的轉換路徑。各金融機構要創(chuàng )新商業(yè)金融接力普惠金融的服務(wù)機制,加大商業(yè)金融支持力度,滿(mǎn)足鄉村振興主體更高層次的資金需求。各縣(市、區)政府要做好產(chǎn)業(yè)謀劃和項目實(shí)施,組織做好農產(chǎn)品銷(xiāo)售、市場(chǎng)監管等配套服務(wù)。
6.扎實(shí)做好民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)工作。各金融機構持續推進(jìn)河南省民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬(wàn)”三年行動(dòng)計劃和“861”金融暖春行動(dòng),加強政銀企對接,動(dòng)態(tài)調整我市重點(diǎn)支持民營(yíng)和小微企業(yè)名錄庫,進(jìn)一步提升金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的能力。各級人民銀行要引導銀行業(yè)金融機構加強民營(yíng)和小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng )新,加大民營(yíng)和小微企業(yè)信貸投放力度,持續降低貸款利率。各級監管部門(mén)要加大監測與督促,確保轄區小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款增速。
7.加強對防控疫情和復產(chǎn)復工達產(chǎn)的普惠金融支持。各金融機構利用全市全面復制推廣“一平臺四體系”蘭考模式的契機,發(fā)揮普惠金融作用,積極培育農戶(hù)、民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)通過(guò)“普惠通”APP線(xiàn)上辦理金融業(yè)務(wù)的習慣,提升數字普惠金融綜合服務(wù)平臺的應用水平,滿(mǎn)足疫情防控農戶(hù)和企業(yè)的合理資金需求。各金融機構對有生產(chǎn)資金需要的鄉村振興經(jīng)營(yíng)主體加大普惠授信,落實(shí)低息信用貸款規定,推動(dòng)促進(jìn)農業(yè)生產(chǎn)穩定發(fā)展,為疫情防控和復產(chǎn)復工達產(chǎn)提供保障。
四、保障措施
(一)強化組織保障。建立分管副市長(cháng)為召集人,人民銀行許昌市中心支行、市金融工作局、許昌銀保監分局、市發(fā)展改革委員會(huì )、市工業(yè)和信息化局、市財政局、市農業(yè)農村局為成員的許昌市推進(jìn)普惠金融工作聯(lián)席會(huì )議制度,辦公室設在人民銀行許昌市中心支行,具體負責日常工作。定期召開(kāi)聯(lián)席會(huì )議,會(huì )議主要負責協(xié)調解決普惠金融工作中的相關(guān)問(wèn)題,推進(jìn)我市普惠金融發(fā)展實(shí)施方案和相關(guān)政策落實(shí)。各縣(市、區)政府要加強組織領(lǐng)導,比照建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展的協(xié)調機制和常態(tài)化督察機制。
(二)加強評估監測。各級人民銀行逐步建立涵蓋普惠金融可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量并能覆蓋供求雙方的普惠金融統計體系。研究構建普惠金融評估考核體系,從區域和機構兩個(gè)維度,對普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行評估,并納入對縣(市、區)政府、各職能部門(mén)、金融監管部門(mén)和金融機構的獎勵范圍。
(三)開(kāi)展普惠金融知識宣傳。要依托普惠金融服務(wù)站和金融知識普及教育基地,多層面、廣角度、持續宣傳普惠金融和金融基礎知識,提升普惠金融知識納入國民教育體系的廣度、深度,提升消費者金融知識水平、金融素養和金融風(fēng)險識別防范能力。強化金融機構主力軍作用,充分利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢,廣泛開(kāi)展金融知識宣傳活動(dòng)。
政策解讀：《許昌市普惠金融工作推進(jìn)方案》解讀
